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法律常识

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关于民间借贷的常见法律问题

作者:荣博律师 发布时间:2022-03-14 17:28:53点击:

随着社会经济的发展,资金往来越来越频繁,金额越来越大,随之而来的是借贷关系的活跃。符合贷款条件的借款人通常选择去银行进行融资,而发生在金融机构以外的一些金融主体,包括自然人、法人之间的资金借贷行为也即我们通常所说的民间借贷案件,因其事实与证据的复杂多变,其认定也变得具有一定的难度。民间借贷是民间资本的一种流通方式,其本质上是一种金融行为模式,也应受到法律法规的约束。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷是指“自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为”。

现根据相关法律知识,为大家归纳出以下8个常见问题,供大家学习探讨:

一、民间借贷案件,向哪个法院起诉?

如未约定管辖法院,既可以向原告住所地法院起诉,也可以向被告住所地法院起诉。户籍地与实际居住地不一致的,以实际居住地为准。

二、民间借贷案件,可以向对方主张利息吗?

自然人之间的借贷,除非在借条等书面凭证中约定了利息,否则一律视为无利息。但是在一方逾期还款的,逾期后可以主张资金占用期间的利息损失。

三、“砍头息”违法吗?能否追回?

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

四、借款和欠条的区别

(1)形成原因和定义不同:借条是基于特定的借款事实产生的借款合同关系;而欠条产生的形式多种多样,可能是基于拖欠货款、给付服务费等其他事实产生的债权债务关系,是当事人之间经济往来的一种结算。

(2)适用法律不同:借条适用借贷关系相关的法律,而欠条基于其形成的原因适用对应的法律;

(3)诉讼时效的起始时间不同:对于未约定还款期限的借条,出借人可以随时要求借款人还款,诉讼时效自出借人主张权利之日起起算。对于未约定还款期限的欠条,诉讼时效自该欠条出具之日起起算。若约定了还款期限,诉讼时效自还款期限届满之日起起算。

(4)举证责任不同:出借人只需向法官提供借条证明借款关系成立即可,而欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实,并有可能须进一步提供欠条形成的合法性依据。

五、没有借条,可以起诉吗?

没有借条,但是可以通过电话录音、微信聊天记录、短信记录等证实双方存在借款的意思表示,且出借方可以提供款项出借的银行凭证的,包括微信转账凭证、支付宝转账凭证等,具备上述资料的情况下,可以起诉。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定:“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。”

六、如果没有约定还款顺序,是先本金还是先利息?

先还利息后还本金。

根据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条规定:“债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用,其给付不足以清偿全部债务的,除当事人另有约定外,应当按照下列顺序履行:(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。”

七、民间借贷的利息法律是如何规定的?

自2020年8月20日起,出借人与借款人约定的利率上限为起诉时一年期贷款市场报价利率(中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率)的四倍;借贷合同成立的时间于2020年8月20日之前的,应适用当时的司法解释计算自合同成立至2020年8月20日的利息,最多支持的年利率为24%。

另外,前期利息计入本金,本息之和,不能超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和。出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但是总计不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

八、如果他人在借贷合同等债券凭证中签名或盖章,但未注明身份,改如何认定?

根据《中华人民共和国民法典》第二十条规定:“他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签名或者盖章,但是未表明其保证人身份或者承担保证责任,或者通过其他事实不能推定其为保证人,出借人请求其承担保证责任的,人民法院不予支持。”

实务中,可能会通过当事人之间的身份关系、交易习惯等案件基本事实进行综合考虑认定。但为避免产生不必要的纠纷,建议签订时应在借贷合同中明确各方当事人的身份。


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